學生貸款還款重啟！還款攻略及資金應對方案
隨着香港政府的學生貸款還款免息延期安排在2025年3月31日結束，過去受惠於寬限期的借款人，將於2025年4月起正式恢復還款。這對於不少畢業生或剛投身社會的年輕人來說，可能會帶來一定的財務壓力。面對還款期限的來臨，我們應該如何應對？如何管理個人財務，以確保順利還款？本文將深入探討學生貸款的還款要求、可行的資金管理方法，並提供一系列減輕還款負擔的策略，幫助你輕鬆渡過這段財務過渡期。
2025年學生貸款還款安排
在職家庭及學生資助事務處（WFSFAA）於2024年底發出公告，提醒借款人有關以下安排：
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還款免息延期結束：自2020年疫情開始，政府提供的學生貸款免息還款寬限期將於2025年3月31日結束。
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還款期重新啟動：所有受影響的貸款人需於2025年4月起恢復按原訂計劃還款，包括政府資助的「專上學生資助計劃」（TSFS）及「專上學生免入息審查貸款計劃」（NLSPS）。
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逾期罰則：若未能準時還款，將產生罰息，並影響個人信貸評級（Credit Score）。
應對學生貸款還款的三大財務策略
1. 預算管理：審視財務狀況，制定還款計劃
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記錄每月收入與支出，計算可用於還款的資金。
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若資金不足，可考慮削減非必要開支，例如減少娛樂開支、外出用餐等。
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設立「貸款還款專用戶口」，確保資金足夠支付每期供款。
2. 申請還款寬限或重組計劃
如果因財務壓力難以按時還款，可考慮向WFSFAA申請以下援助措施：
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延長還款期：降低每月還款額，分期攤還，以減輕即時財政負擔。
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暫緩還款：若短期內遇到經濟困難，例如失業或醫療支出，可申請暫緩還款（Deferment）。
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低收入寬免：符合特定收入要求的借款人可向政府申請還款寬免或減免利息。
3. 考慮私人貸款或低息信貸支援
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轉按私人貸款：若現時貸款利率較高，可考慮轉按至低息私人貸款或信用額度，以減低利息成本。
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信用卡分期付款：部分銀行提供低息信用卡分期計劃，可作為短期過渡方案，但需留意手續費。
避免還款陷阱：五大常見錯誤
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忽視還款通知：借款人應密切留意政府發出的還款通知，避免錯過重要還款資訊。
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逾期還款：未能按時還款將導致罰息，甚至影響信用評級，影響未來申請貸款或按揭的能力。
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過度依賴信用卡還款：信用卡利息普遍較高，如未能全數清還，長遠來說會增加財務負擔。
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未有計劃還款：應該提前規劃還款計劃，而非等到最後一刻才開始籌措資金。
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忽視可用資源：政府及部分銀行提供還款支援服務，如不清楚相關選項，可能錯失降低還款壓力的機會。
2025年香港貸款市場走勢與影響
由於美國聯儲局於2024年底開始減息，香港銀行的最優惠利率（P）有望進一步下調。這對於借款人來說，可能是一個好消息，因為未來貸款利率可能會趨向下行。另一方面，隨着政府放寬樓市按揭成數，市場上的貸款需求亦將有所變化。
在這種背景下，學生貸款借款人可考慮善用市場上的低息貸款選擇，例如轉按至低息私人貸款或政府支援貸款，減少利息負擔，達到更靈活的財務安排。
2025年香港學生貸款還款安排即將恢復，對於已畢業的貸款人來說，這意味著需要開始規劃還款計劃，確保財務穩定。透過合理的財務管理、靈活運用還款方案及避免還款陷阱，借款人可順利完成還款，不影響個人信用紀錄，為未來的財務健康打好基礎。建議所有受影響人士盡早計劃，確保自身的財務狀況不受影響。
