需留意的5大信用貸款陷阱

隨著網路普及和金融服務的便利化,信用貸款已成為許多人解決急需資金的首選。然而,這種便利性也帶來了信用貸款陷阱的增加。一些不法分子利用人們迫切需要資金的心理,推出低利率或誘人的貸款條件,進行詐騙。在這種風險環境下,不是所有人都有足夠的貸款經驗或知識來做出明智的選擇。如果沒有提前做好充分的調研,會很容易陷入信貸陷阱。因此,提高警惕、瞭解相關資訊、識別和防範這些陷阱是非常重要的。本文將深入探討常見的詐騙手法,並提供有效的防範建議,幫助大家更好地保護自身權益和財務安全。

 

需要注意的5大陷阱:

1. 非常吸引的低利率

信用貸款的利率有多種計算方式,如分段利率、階梯利率等。一些銀行可能推出“超低利率”方案,但這些往往是分段利率的策略,只有在貸款的初期階段享受低利率,而之後的還款期則可能適用更高的利率,最終可能使整體還款成本增加。因此,在選擇貸款方案時,要注意清楚區分利率類型和相關費用,如信貸利率和年百分比總費用(APR),並全面計算總還款金額,以確保比較不同信貸方案時能作出明智的判斷。

 

2. 還款期限長

申請信用貸款時,瞭解每月還款金額和利率固然重要,但更關鍵的是要清楚貸款的總期數。有時銀行提供的低月還款金額看似誘人,但如果貸款期限過長,可能意味著總還款成本會增加。因此,不要僅僅被低月還款金額所吸引,而忽略了貸款的實際總期數。建議您在決定之前,仔細計算整個貸款期間的總成本,以確保自己瞭解貸款的真實開銷。

 

3.玩文字遊戲

無論是什麼類型的合同,複雜的條款和細節常常讓人感到困惑。在申請信用貸款時,如果沒有仔細閱讀合同,可能會錯過其中的法律漏洞或隱含的陷阱。因此,在簽訂合約之前,務必要認真審查每一條規定,以確保自己的權益得到充分保護,避免因為忽視細節而陷入不利的境地。

 

4. 無理收取各種費用

在申請貸款時,通常銀行或金融機構會在核准貸款並確認借款後才會收取手續費。然而,一些詐騙分子利用人們急於借款且對貸款程式不熟悉的心理,偽裝成正規貸款機構,以收取前期手續費為由進行詐騙。常見的騙局包括在貸款審批過程中要求支付手續費,甚至冒充律所或保險公司名義要求分期匯款。一旦貸款人察覺異常並試圖終止合同,詐騙分子往往會威脅收取高額違約金,甚至聲稱會訴諸法律手段。這些手法利用了人們對法律程式的不了解和恐懼,進行無理收費。

 

5.貸款額度過高

詐騙分子常通過誇張的廣告宣傳來吸引借款人,他們可能會承諾提供超高的貸款額度,甚至聲稱不需要擔保品或信用記錄。實際上,貸款額度通常是根據借款人的還款能力、信用評分和征信記錄來決定的。這些詐騙團夥在吸引借款人上鉤後,會要求支付保證金或預付利息,並在收到款項後消失無蹤,導致借款人的資金難以追回。

 

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需留意的5大信用貸款陷阱
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貸款額:HK$10,000
12個月之分期貸款,每月還款額為HK$965
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總還款額:HK$11580

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