學生貸款還款安排恢復 | 如何應對還款挑戰？

學貸還款期即將恢復，你準備好了嗎？

香港政府於疫情期間推出了一系列經濟援助措施，其中包括學生貸款免息延遲還款計劃。然而，這項安排將於2025年3月31日正式結束，意味著所有學生貸款借款人將需要重新開始還款。對於剛踏入社會的畢業生，這無疑是一項財務挑戰。如果沒有妥善規劃，可能會面對沉重的財務壓力甚至影響個人信用評級。本文將深入分析學生貸款還款安排的最新動態，並提供實用的還款策略，幫助你輕鬆應對這場財務考驗。

1. 學生貸款還款恢復的重點

1.1 政府公告及生效日期

根據香港政府的官方公告，學生貸款的免息還款期將於2025年3月31日結束，所有貸款人需要在2025年4月1日開始恢復供款。

涉及的貸款類別包括：

全日制專上課程學生資助計劃（TSFS）
專上學生資助計劃（NLSPS）
延續教育貸款計劃（ENLS）
持續進修基金貸款（CEF）

1.2 還款方式與利率

全日制專上課程學生貸款（TSFS）
- 還款期長達15年
- 低利率，現時約1%至1.5%
專上學生貸款（NLSPS）
- 最長還款期20年
- 利率較高，一般與香港銀行最優惠利率（P）掛鈎
延續教育貸款（ENLS）
- 需要在畢業後立即還款
- 利率較高，約3%至4%

學生需根據貸款類型和自身財務狀況，擬定還款計劃，避免逾期罰息。

2. 如何準備還款計劃？

2.1 制定預算，控制開支

還款前，應先計算個人月收入與開支，確保每月可負擔還款額。建議以「50/30/20法則」管理財務：

50% 用於基本開支（租金、交通費、飲食等）
30% 用於個人消費（娛樂、購物等）
20% 用於償還貸款及儲蓄

2.2 提早儲備還款基金

若有能力，可於還款前幾個月開始儲備一筆還款基金，以減少突發財務壓力。

2.3 申請還款緩衝措施

如果因特殊情況無法按時還款，可向學生資助辦事處（SFO）申請：

延長還款期（最多至20年）
申請短期還款緩衝（例如因待業或收入不足）

3. 如何減輕學貸壓力？

3.1 兼職或副業增加收入

如果正職收入有限，可考慮透過**兼職或自由工作（freelance）**增加收入，如補習、網上賺錢（電商、寫作等）。

3.2 轉按或整合貸款

若負擔沉重，可考慮申請低息私人貸款整合學貸，減少利息支出。

3.3 建立良好信用記錄

按時還款可建立良好的信用記錄，有助未來申請按揭貸款、信用卡或其他財務產品。

4. 學生貸款與未來財務規劃

4.1 善用理財工具

借款人可利用理財App（如MoneyHero、Gini）追蹤支出與還款計劃，提高財務管理效率。

4.2 避免不必要的借貸

剛畢業的年輕人，應避免過度消費或申請高息信用卡，導致財務負擔加重。

4.3 訂立中長期財務目標

畢業後的理財重點應包括：

短期目標：清還學生貸款，建立緊急儲備金
中期目標：購買保險，為未來作準備
長期目標：儲蓄置業或投資退休基金