【還款期】銀行、財務公司、學資處及按揭最長還款期是多久？
你是否曾經在選擇貸款時因為不清楚還款期而感到困惑？銀行私人貸款還款期是多久？財務公司能提供多長的還款期？學資處還款期最長是什麼時候？ 按揭貸款又有什麼樣的還款期限？這些問題的答案將直接影響你的財務決策和未來的經濟壓力。在這篇文章中，我們將深入探討銀行私人貸款、財務公司私人貸款、學資處貸款以及按揭貸款還款期，幫助你找到最適合的選項！
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銀行私人貸款還款期是什麼時候？
銀行私人貸款還款期一般為12至60個月，部分銀行甚至提供最短6個月的還款期。然而，一些特定的貸款產品，比如每年期間限定的税貸，則只提供12至24個月的還款期。如果你想選擇36個月或更長的還款期金融產品，銀行都有提供這類型的貸款選擇，但這種貸款產品會採用一般私人分期貸款利率。
假設你想向銀行申請私人貸款，根據每月的還款額（包括本金和利息）來計算，選擇還款期最長的私人貸款比選用短期還款計劃的每月總還款額（本金連利息）少。
以下是一個簡單的例子，說明不同還款期對每月還款額的影響：
假設您向銀行借了私人貸款額為500,000港元，銀行實際年利率（APR）為6%。以下是不同還款期的每月總還款額：
- 6個月還款期：每月還款額84,797.73港元，總利息支出8,786.37港元
- 12個月還款期：每月還款額43,033.21港元，總利息支出16,398.58港元
- 18個月還款期：每月還款額29,115.87港元，總利息支出24,085.57港元
- 24個月還款期：每月還款額22,160.31港元，總利息支出31,847.32港元
- 36個月還款期：每月還款額15,210.97港元，總利息支出47,594.87港元
- 48個月還款期：每月還款額11,742.51港元，總利息支出63,640.70港元
- 60個月還款期：每月還款額9,666.40港元，總利息支出79,984.05港元
- 72個月還款期：每月還款額8,286.44港元，總利息支出96,623.96港元
從這些數據可以看出，還款期越長，每月的還款額越低，這對於希望減少每月支出的借款人來說是一個優勢。然而，值得注意的是，延長還款期會增加總利息支出。因此，借款人在選擇還款期時，應該根據自身的財務狀況和還款能力做出最合適的決定，權衡每月還款額和總利息支出的平衡點。
財務公司私人貸款最長還款期是什麼時候？
財務公司私人貸款還款期相對銀行來說，他們更具彈性。通常，財務公司私人貸款最短還款期為3個月，而最長還款期則可達84個月（即7年還款期）！
值得注意的是，選擇短還款期私人貸款雖然可以更快還清貸款，但每月的還款壓力會比較大；而選擇長還款期私人貸款則可以降低每月的還款額，但總利息支出會增加。如果您想計算長還款期和短還款期的利息支出，可以使用UmoneyCash還款期計算機計算。
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學資處還款期最長是什麼時候？
學資處還款期最長是15年（以每月等額還款的方式，分180期）。根據立法會財務委員會的決定，現時的免息延遲償還學生貸款安排將延長至2025年3月31日。（點擊查看立法會財務委員會關於延遲償還學生貸款還款期的安排詳情）
一般來說，學生貸款人需要在畢業或課程正式結束後開始償還貸款，還款期從該年的12月1日開始。如果選擇延期償還貸款，首期還款日則是畢業翌年的1月1日或7月1日（此條例適用於「資助專上課程學生資助計劃」、「專上學生資助計劃」及「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」）。（點擊查看「資助專上課程學生資助計劃」還款及延期償還貸款資料備註PDF文件）
如果在畢業或課程結束後六個月內未收到「開始償還貸款通知書」或「要求還款通知書」，貸款人則需要立即通知學資處。如果您想估算每月的還款額，也可以使用學資處還款計算機進行估算！
按揭還款期最長多久？
按揭還款期最長可達30年，這是根據金管局的官方指引而得出的結論。根據金管局的規定，自2012年9月15日起，所有新造按揭貸款的年期上限設定為30年。這意味著，無論按揭合同怎樣設定，按揭年期最長為30年。然而，不同銀行在這個上限之內有自己的內部規定，並非每個按揭都能批足30年。
此外，「按揭年期+物業年齡」以及「借款人年齡+按揭年期」也會影響最長還款期。
首先是「按揭年期+物業年齡」的總和不能超過指定的年數。舉例來說，如果一家銀行規定總年期上限為80年，那麼如果申請按揭的物業已有45年樓齡，申請人最多只能獲批35年的按揭年期。
而「借款人年齡+按揭年期」的總和也不能超過指定年數。大多數銀行的上限設定在65至70年之間。如果一位借款人目前45歲，而銀行的上限是65年，那麼該借款人最多只能獲批20年的按揭還款期。
現在你是否對不同貸款的還款期有了更清晰的了解？了解貸款還款期限可以幫助你更好地規劃財務，避免不必要的經濟壓力。記住，無論你是選擇靈活的財務公司貸款，還是長期穩定的按揭貸款，每一種選擇都需要謹慎考慮！
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還款期常見問題
Q1：貸款還款期是什麼？
貸款還款期是指你必須完成整個貸款的時間長度。在這段時間內（即還款期限內）你必須按時還清所有的貸款本金和利息，否則很有可能會產生額外的罰息和逾期費用，並且影響你的信用評分。
Q2：長還款期和短還款期有什麼區別？
長還款期意味著你可以分攤貸款在更長時間內還清，每月還款金額相對較低。短還款期則是總利息支出較少，但每月還款金額可能較高。
Q3：長還款期的利弊是什麼？
長還款期優勢為每月還款金額低，有更多的現金流用於其他日常支出。而劣勢則是總利息支出會增加，整體還款成本會更高。
Q4：還款期可以提前還清嗎？有什麼注意事項？
大多數貸款是可以提前還清的，但有些貸款條款可能會包含提前還款費用或條件。在提前還款前應該詳細閱讀貸款合約並與貸款提供者確認。
