清卡數邊間好？一篇文章帶你認識清卡數！
清卡數邊間好？許多人可能會在信用卡上背負著沉重的債務。這時，清卡數貸款就成為了一個為香港人解決財務壓力的有效方式。本文將帶你認識清卡數貸款，包括其概念、利率、如何選擇合適的清卡數貸款，以及申請流程！感興趣就跟住一起來閲讀吧！
清卡數貸款是什麽
清卡數貸款又稱為結餘轉戶，是一種將散落在不同貸款機構的債務，包括信用卡債務和私人貸款，集中轉移到一個新的貸款機構的方式，二線清數旨在幫助那些信用評級較低的信用卡持有者償還他們的信用卡債務。當您的信用卡債務積壓，可能需要支付高昂的利息，二線大額清數可以幫你以較低的利率將這些債務合併成一筆貸款。這樣，您可以更輕鬆地管理您的債務，減少負擔，並在較短的時間內還清債務。這種貸款通常會有較長的還款期限和較低的利率，讓債務人更容易管理債務並節省利息支出。
以下表格簡要比較了三種常見信貸產品的實際年利率、最高貸款額和還款期限，幫助大家對清卡數貸款有一個基本了解。
PS：請注意，下表中列出的數字僅根據市場大部分產品的數據進行估算，僅供參考。一般私人貸款的最高貸款額，例如高至月薪的23倍，僅在部分銀行提供。
|
|
信用卡卡數 |
清卡數貸款 |
一般私人貸款 |
|
實際年利率 |
30%以上 |
4%至19% |
2%至18% |
|
最高貸款額 |
所持信用卡限額為限 |
月薪18至23倍 |
月薪12至23倍 |
|
還款期限 |
56至60日免息期後開始計息 |
6至84個月 |
3至60個月 |
逾期唔還信用卡會有什麼後果
如果你的卡數不准時清償，後果可能相當嚴重。還沒有還清的卡數將產生額外的罰息和手續費，銀行或發卡機構可能會按照高達30%的實際年利率（APR）收取利息，這遠高於一般私人貸款利率。而且，還沒有償還的欠款和利息往往會在短時間內急速增長。 此外，還沒有還清的欠款可能會導致個人信貸評級下降，進而影響到你還沒有來的財務活動。銀行和財務公司可能會因為你的信貸紀錄不佳而拒絕你的貸款申請，這對你的個人理財會產生深遠的影響。
清卡數貸款利率
清卡數貸款的利率通常比信用卡的利率低得多，這是它的一個主要優勢。通常，您可以期望以較低的年利率來償還您的債務，從而節省不少錢。信用卡的利率通常較高，可達30%-40%，如果您已經欠下信用卡張數過多，就會導致無力償還，有些人甚至會以卡還卡，墜入更大的深淵。如果您需要一次性的還清卡數，清卡數貸款就是您的最佳選擇，5%-19%的利率能大大減輕您的負擔，更免除了一筆筆還卡數的麻煩。
下面我還整理著清卡數懶人包：簡單幾步教你如何清卡數！
清卡數貸款 VS 私人貸款：哪個更適合我？
清卡數貸款和私人貸款都有各自的特點和適用情況，選擇哪一種取決於你的財務狀況和需求。以下是一些比較：
|
特點 |
清卡數貸款 |
私人貸款 |
|
借貸對象 |
主要針對信用卡持有者 |
面向個人和企業客戶 |
|
貸款用途 |
用於結清信用卡債務，整合多張信用卡債務 |
用途較為靈活，可用於購物、旅遊、教育等各種消費項目 |
|
實際年利率(APR) |
約5-19% |
約4-18% |
|
貸款金額 |
一般為月薪18-21X，視個人信用狀況和收入情況而定 |
一般為月薪8-12X，視個人信用狀況和收入情況而定 |
|
還款期 |
長達72個月 |
長達60個月 |
|
發放貸款形式 |
直接存入指定信用卡/貸款戶口/指定還款戶口, 或以本票形式寄至申請人的通訊地址 |
銀行過戶 |
|
可否提前還款 |
可能會有提前還款手續費，需注意合同細則 |
可能會有提前還款手續費，需注意合同細則 |
*這些信息僅供參考，實際情況可能因財務公司政策和個人信用狀況而異。
總的來說，如果你只是需要短期償還信用卡債務，清卡數貸款可能更適合。但如果你需要較大額度的貸款或用途不限，則私人貸款可能是更好的選擇。無論選擇哪種貸款方式，都要謹慎考慮自己的財務狀况和能力，確保能按時還款，避免產生更大的負擔。
下面我還整理了清卡數貸款與普通貸款的區別，感興趣的可以來看看！
清卡數邊間好？教你挑選清卡數貸款
選擇適合的清卡數貸款很重要，以下是一些小訣竅，千其不要爲了追求極低的利率選擇不正規的平臺，很可能會得不償失哦！
訣竅一：找正規有執照的平臺
請確保選擇的貸款提供商具有合法的牌照，以確保您的交易是安全和合法的。
訣竅二：比較不同提供商的利率
不同的銀行和貸款機構可能提供不同的利率，請仔細比較，選擇最有利的條件。
訣竅三：考慮額外費用
除了利率之外，還應該考慮任何附加費用，如手續費、評估費用等。
訣竅四：了解貸款條款
詳細閱讀合同，了解貸款條款，包括還款方式、期限等。
為什麼要選擇清卡數貸款
1. 高信用卡利息壓力
信用卡的實際年利率可能高達30%，有時甚至更高。當無法應對高額信用卡債務，只能支付最低還款額（Min Pay）時，債務可能迅速累積，並且利息開始滾動。有些人可能甚至借新信用卡來償還舊債務，這樣的情況只會導致利息不斷增長，最終負擔過大。
2. 多筆債務難以應對
還款日期和金額。特別是當個人開始使用一張信用卡償還另一張信用卡的債務時，新的債務不斷湧現，同時管理多個債務變得越來越困難，財務流動性需要結餘轉戶貸款的人通常擁有多筆債務，每個債務都有自己的也受到影響。這樣的情況可能導致錯過還款日期，進一步增加利息支出。
為什麼要選擇二線財務公司清卡數？
如果您的債務問題已經嚴重到無法獲得銀行或一線財務公司貸款的程度，二線財務公司可能是您的最佳選擇。這些公司通常具有較寬鬆的貸款標準，可以考慮放寬對您信用記錄的要求。一些知名的二線財務公司包括：iLendhk、Umoney Cash、Doublecash、Epaycash.hk、Eloan.bytheloan等。透過這些公司，您可能能夠獲得所需的貸款，解決您的財務困境。
延伸閱讀：【一文看懂二線財務】了解二線財務清數的本質、相應風險
清卡數貸款申請方法
UmoneyCash提供多元化的貸款服務，簡化流程，務求每一位客戶享有更快貸款服務，不斷立新持續提升本行質素。在UmoneyCash，申請清卡數貸款是極爲簡單的，下面讓我為大家介紹申請方法吧！
1.填寫申請表
在主頁右上角點擊“立刻申請”，填寫申請表格，提供所需的資料，包括您的貸款目的、金額、姓名等個人信息，以保證資料的真實性。
2.提交申請
一旦填寫完畢，請點擊“遞交表格”，確認並提交您的申請。
3.審核和批准
UmoneyCash將利用AI大數據對您的申請進行快速審核，在UmoneyCash上申請的貸款全部都免信貸報告(TU) ，即申請過程中不需審查信貸報告(TU) 。無論你是否擁有良好的信貸記錄，UmoneyCash都會提供低息免TU清卡數貸款，助您解決資金週轉問題。
4.簽署合同
如果您的貸款申請獲得批准，請仔細閱讀並網上簽署貸款合同。UmoneyCash將即時過數，不收取任何手續費，實時解決您的資金困難！
總結來說，清卡數貸款是一個有助於解決信用卡債務問題的實用工具，尤其適用於香港的消費者。通過清卡數貸款，您可以降低財務壓力，償還債務，助你度過資金周轉難關。希望這篇文章能幫助您更好地了解清卡數貸款，以做出明智的財務決策。如果你財務有困難，記得選擇UmoneyCash，助你解決燃眉之急！
想要快速批核、低息靈活還款、無需TU和特別貸款優惠？
立即聯繫我們吧！
清卡數常見問題
Q1：延遲還卡數會怎樣？
延遲還卡數可能導致以下問題：首先，信用卡的利息率通常較高，有些甚至高達30%以上，且利息是按照複利計算的，拖欠的金額會不斷增加。此外，延遲還款可能導致負面的信用紀錄，影響個人信用評分，進而影響到個人的發展和生活。
Q2：清卡數對信用評分有多重要？
清卡數是影響信用評分的重要因素之一。它反映了您對信用卡的使用方式和還款能力，對提高信用評分有積極的影響。
