什麼是小額貸款？小額貸款申辦條件、額度、常見問題全收錄

或許你曾經有過這樣的經驗“突然間手頭有些緊張，但又不想向親朋好友借錢”，這時候小額貸款就派上用場了！它可以讓你在緊急情況下快速獲得所需資金，解決眼下的困難。那麼，什麼是小額貸款呢？它其實就是一種快速獲得少量現金的貸款方式，通常金額不會太高，期限也相對較短。不過，在申辦小額貸款之前，有些申辦流程和注意事項是必須要了解的！

什麼是小額貸款？

小額貸款，坊間又稱為小額信貸，一般指貸款金額在10萬到50萬元之間，並具有較短的還款期限的貸款產品。這類貸款通常可用於應付緊急開支、支付賬單、處理突發事件或應對其他短期財務需求。相較於其他貸款，小額貸款的審核通常較為寬鬆，無需提供擔保品，也不會過分查核信用紀錄。民間貸款機構申請到撥款的速度通常很快，可能只需要1天的審核時間，第2天就能收到款項。

另外，根據金管會的規定，一般民眾的貸款總額不能超過他們的月薪的22倍。但由於民間貸款機構不查詢你的徵信記錄，也不會在徵信紀錄上留下任何記錄，所以這筆小額貸款對你的信用額度幾乎沒有影響。

但是，無論你是準備向銀行，亦或者是民間貸款機構進行借貸，都要注意貸款利率，因為這些機構為了減少呆帳風險，他們會設定較高的利率，而且由於每筆貸款都要支付手續費，費用大約在千元至萬元之間，所以相比於額度較高的貸款，小額貸款的手續費通常會更高一些。

坊間有哪些常見的小額貸款類型？

以下是一些常見的小額貸款類型，每種貸款類型的申請條件、利率和還款方式都有所不同，借款人在選擇時應根據自己的實際情况和需求進行選擇。

信用貸款

信用貸款是一種基于個人的還款能力和信用記錄評估而提供的借貸方式，無需提供額外擔保品。銀行提供的小額信貸通常利率較高，一般在6%至15.99%之間。借款人需要注意貸款利率及相關費用，確保能按時還款，避免逾期產生額外費用。此外，及時還款也有助于建立良好的信用記錄，有利于未來的借貸申請。

當然，如果有清卡數煩惱，亦可以考慮找二線財務公司申請結餘轉戶！

相關閱讀：為什麼要用清卡數貸款？

手機貸款

這種新興的類信貸服務近年來備受關注，其特色在於將智慧型手機作為借款的抵押品。借款額度與手機的價值息息相關，手機價格越高，可獲得的借款額度也越大，一般介於2萬至8萬元之間。

這種服務類似於一般的信用貸款，即使無法按時償還貸款，通常情況下貸款機構也不會收回手機。相反，他們可能會透過法院進行追償，例如支付命令等程序。手機貸款的利率一般較高，大多在法定上限的16%左右。因此，雖然這種貸款方式提供了方便快捷的借款途徑，但借款人在考慮這種貸款方式時應謹慎評估自己的還款能力。

汽車貸款

常見的汽車貸款可分為三種主要類型：新車貸款、中古車貸款和原車融資。新車貸款和中古車貸款用於購車，而原車融資則是將已擁有的汽車作為抵押品向銀行或融資公司借款。

一般而言，銀行提供的汽車貸款額度較為保守，最高可達車價的80%，利率大約在6%至12%之間。融資公司則提供較高的額度，最高可達車價的150%，利率則較高，大約在7%至15%之間。

在申請汽車貸款時，貸款機構會評估汽車的年齡和保養情況，通常情況下，他們不太願意接受超過15年車齡的車輛作為抵押品。

保單借款

保單借款是一種將之前繳納的保費提前借出來使用的方式，通常不適合作爲長期的借貸方式，而應該用于應急或短期資金需求。

并非所有保單都具備借款功能，只有具備“保單價值準備金（保價金）”特質的保單才能進行借款。通常，只有長期保單，如終身壽險和儲蓄險，才具備這種特質。如果您不確定自己的保單是否具備借款功能，建議您查看保單條款或諮詢保險公司。

保單借款的額度通常爲保單賬戶價值的一部分，一般在保單賬戶價值的70%-90%之間。利率方面，通常在2.7%至9%之間，但具體利率仍需根據保險公司規定而定。借款期限也會根據保單的具體情况而定，但一般來說不建議長期滯留借款，以免影響保單的保障效果。

信用卡預借現金

信用卡預借現金是一項方便的功能，可在緊急情况下使用。信用卡的預借現金功能允許持卡人將信用卡可用額度轉換爲現金，以解决緊急需求。這種操作可以通過ATM完成，隨後按信用卡賬單要求進行還款即可。

通常情况下，預借現金的額度爲當期信用卡額度的10%至50%，具體額度取决于發卡銀行的政策，但需要注意，預借現金的額度不能超過您的總信用額度。此外，預借現金會按照信用卡的循環利率收取利息，一般在6%至15%之間，并可能會額外收取手續費。因此，在使用預借現金時，請務必注意利息和費用，并確保及時還款，以免造成額外負擔。

相關閱讀：如何走出Min Pay困境？ 

怎麼申請小額貸款？

小額貸款申請方式通常比較簡單，但仍需注意一些申辦條件和流程。首先，你需要滿足以下基本條件：

小額貸款申辦條件

1. 年齡要求： 通常需要年滿20歲或以上。
2. 信用記錄： 一些貸款機構會查看你的信用記錄，良好的信用記錄有助於獲得更好的貸款條件。
3. 收入證明： 需要提供穩定的收入證明，以確保你有能力還款。
4. 其他條件： 不同的貸款機構可能會有其他特定的申請條件，如工作穩定性、居住地等。

小額貸款申辦流程

1. 選擇貸款機構： 根據你的需求和信用情況，選擇適合的貸款機構。可以是銀行、線上貸款平台或其他金融機構。
2. 填寫申請： 填寫貸款申請表並提交相關文件，如身份證明、收入證明和其他必要文件。有些貸款機構提供線上申請，方便快捷。
3. 審核： 貸款機構會審核你的申請表格和提供的文件，確定你的貸款資格。
4. 簽署合同： 如果貸款申請獲得批准，你需要簽署貸款合同，確認貸款金額、利率、還款期限等詳細信息。
5. 獲批放款： 如果審核通過，貸款機構會將貸款金額匯入你的指定帳戶。

申辦小額貸款時，記得確保自己有還款能力，並選擇合適的貸款條件和還款計劃。

坊間有哪些比較常見的小額貸款管道？

下面我整理了6種坊間比較常見的小額貸款管道。

民間小額貸款（代書）

民間小額貸款（代書）是一種常見的非銀行信貸形式，通常由個人或小型組織提供。相較于傳統銀行貸款，代書貸款的審批程序較簡單，借款人通常無需提供大量資料。然而，這種便利性背後也存在一定風險。

代書貸款的特點是門檻較低，借款人無需通過嚴格的資格考核即可借款，這也導致了一些高利貸機構可能會冒充代書貸款提供者，進行不法借貸活動。因此，在選擇代書貸款時，借款人應謹慎選擇合法、信譽良好的貸款提供方，以避免陷入高利貸陷阱。

政府小額貸款

政府有推出一些小額貸款計畫，像是勞工紓困貸款，可以幫助有經濟困難的人。根據有關部門規定，每人最多可以貸款10萬，最長期限是3年。不過，要注意的是，申請期限是有限制的，所以有需要的人要多留意一下申請時間喔！

另外，你可能在網路上看到「郵局小額貸款」這個詞。但其實，這只是個熱門的關鍵字，真正的情況是郵局並沒有提供小額信用貸款，它唯一批准的貸款業務是房屋貸款和保單貸款。

所以，如果下次看到有介紹郵局信貸、郵局車貸之類的，要特別小心，因為很可能是誤入詐騙網站了！

委託代辦借款

委托代辦借款是一種常見的小額借貸方式，通過委托中介機構，借款人可以獲得更便捷的借款服務。這種方式適用于那些沒有時間或能力自行篩選借貸方案的借款人，而中介機構則扮演着找尋、比較和協商的角色。然而，需要注意的是，代辦的品質參差不齊，存在一些不良代辦，這些不良代辦可能不會關心貸款機構的信譽和利率優惠，而只是爲了謀取中介費。

因此，我建議大家選擇聲譽良好、合法的代辦機構，他們會幫助借款人審慎考慮借款對象的信用狀况、貸款利率優惠情况等重要因素。此外，借款人在選擇代辦機構時應注意查看其評價和口碑，以確保自己的利益得到保障。

銀行小額貸款

如果你需要小額貸款，銀行也是一個不錯的選擇哦！很多銀行都推出了針對年輕人的小額信貸服務，提供快速放款和1-3萬的極小額貸款方案，有些甚至可以通過手機應用程序操作。

雖然很方便，但實際貸款額度還是會根據個人信用和收入情况來决定的。另外，這筆借款也會記錄在個人信用報告中，所以如果以後還需要申請其他貸款的話，要注意一下這個問題哦。

融資公司小額貸款

除了銀行外，你可能不知道的是，融資公司也提供信貸服務。相比銀行，它們的審批更寬鬆，放款速度更快，但要注意，并非所有融資公司都一樣。

我建議大家選擇那些有政府註冊、上市或規模較大的融資公司。合法大型融資公司通常有明確的規章制度，辦理流程類似于銀行，不會隨意改變借貸規則，因此借款人會更有保障。

P2P網路平台媒合

P2P網路平台媒合是一種新興的貸款媒合模式，它不需要借款人和出借人通過第三方機構，只需在平台上註冊成爲會員，就可以方便快捷地進行小額借貸。

由于P2P平台采用會員制，借貸雙方并不知道對方的具體身份信息，因此平台的自律性、審核機制以及經營穩定性顯得尤爲重要。畢竟如果平台出現倒閉或者出現問題，將會給借貸雙方帶來很大的麻煩和風險。

通過以上了解，下表簡要總結了各管道的優缺點：

銀行小額貸款 vs 融資公司小額貸款：它們有什麼區別？

從合法性來看，小額貸款管道可以分為銀行與融資公司，以下是銀行小額貸款 vs 融資公司小額貸款的區別：

總的來說，合法的小額貸款管道為資金需求提供了一定的便利，但應該謹慎選擇，避免陷入高利息貸款的陷阱。在申請貸款前，應詳細了解各個貸款管道的條件和利率，確保自己能夠承擔貸款並按時還款，避免造成不必要的財務壓力。

更多閱讀：一文看懂二線財務：了解二線財務清數的本質、相應風險

想要快速批核、低息靈活還款、無需TU和特別貸款優惠？

立即聯繫我們吧！

聯絡我們

小額貸款常見問題

Q1：小額貸款額度有多少？

根據金融監督管理委員會（金管會）規定，金融機構在評估貸款申請時會參考借款人的負債收入比（DBR）。簡單說，就是會將借款人在各金融機構的無擔保債務合併後的總餘額與其平均月收入相比，不應超過22倍。比如說，如果申請人的平均月收入爲5萬元，那麽根據DBR22倍的標準，銀行最多只能提供110萬元的貸款額度。

需要注意的是，貸款額度并非僅受DBR限制，還需考量個人的信用狀况、聯徵記錄以及還款能力等因素。因此，實際貸款額度還會根據這些因素進行綜合評估。

Q2：小額貸款可以提前還清嗎？

一般情况下，小額貸款是可以提前還清的，不過，提前還清可能會涉及到一些額外的費用，如提前清偿违约金，這些費用會根據銀行或金融機構的政策而有所不同。因此，在提前還款前，建議您與貸款機構聯繫，瞭解清楚提前還款的相關規定和費用，以便做出明智的决策。

Q3：沒有工作可以借款嗎？ 

如果沒有工作則無法提供薪資收入證明，建議向貸款機構詢問是否可以通過提供擔保品的方式申請資金服務，這樣有助於提高通過率。常見的擔保品選項包括汽車、摩托車、手機等。提供擔保品可以作為貸款機構的一種保證，減少他們的風險，因此對於沒有穩定收入的借款人來說是一個可行的選擇。但請務必注意，使用擔保品進行貸款仍然需要承擔一定風險，如果無法按時還款，可能會導致擔保品被追回。因此，在做出決定之前，請確保您充分了解條款和條件，並考慮您的還款能力。

2024-10-24
如何選擇最適合的個人貸款

2024-10-23
為什麼越來越多人選擇汽車貸款？

2024-10-21
零利率分期靠譜嗎？汽車貸款市場最新解析

2024-10-18
搞清一線二線財務貸款，輕鬆還債無煩惱！

2024-10-15
低息貸款全攻略

2024-10-14
P2P借貸必知！零風險入門指南與貼士