傳統銀行、財務公司、虛擬銀行貸款有何不同

現時香港主要的貸款機構分別為傳統銀行、財務公司和虛擬銀行，想要申請貸款的大家知道要如何選擇嗎? 今期文章帶大家了解一下傳統銀行、財務公司、虛擬銀行貸款在利率、利息、貸款額到底有什麼不同。

貸款利率與利息

相比起財務公司，傳統銀行及虛擬銀行一般會比財務公司批出更低的貸款利率。但需注意，銀行的低利率不一定代表低利息。銀行的私人貸款多數採取「定息定額」的還款方法，累積的利息其實並沒有大家想像中低。

而且，因為還款期是固定的，若借貸人提早還清款項，銀行仍有機會向其收取罰息和手續費的。 貸款利率主要視乎借貸人的欠債情況、信貸評級及過往還款紀錄等而定。因為財務公司審核貸款的條件較傳統銀行及虛擬銀行寬鬆，因此利率一般相對較高。

貸款額與貸款種類 

貸款種類方面，傳統銀行、財務公司和虛擬銀行提供的種類大有不同。傳統銀行的貸款種類選擇較財務公司及虛擬銀行多，如有汽車貸款、樓按貸款、稅季貸款等，按供貸人需要會銀行會提出相對的借貸建議。財務公司主要提供特快網上私人貸款、清卡數貸款和學生貸款等。虛擬銀行因近年來才可開始發展，故其批核的貸款額和貸款種類都較少。

貸款額方面，傳統銀行就貸款上需要的資料較多，批核門檻較高。銀行會視乎借貸人的實際情況，如信貸評級較低的借貸人，大機會只會批核較低的貸款額，甚至是拒絕其申請。而財務公司及虛擬銀行，相對的資料需求較低，借貸較容易審批，貸款額亦隨之較多。

審核時間 

傳統銀行在審核借貸時，因需要的資料較多，處理貸款申請上需經過多個部門核對，故批核速度較慢。處理時間一般需要5-7個工作天不等。 財務公司及虛擬銀行只要求客戶提供少量證明文件協助。加上，兩者大多使用網站或App 以供借貸人申請貸款。因此，批核速度比傳統銀行較快，借貸人可快速得知審批結果。申請者甚至最快可以即日獲批及即日收到借貸款項。

由此可見，傳統銀行、財務公司和虛擬銀行在提供貸款時各有優缺點，借貸人可以根據自己的需求和情況選擇適合的貸款服務提供者。


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