2024年申請破產指南：條件、程序、後果一覽
今天我們要聊聊一個可能會影響到你財務狀況的重要議題——申請破產。破產並不是一個輕鬆的決定，但有時候，它可能是解決債務問題的最佳途徑之一，但申請破產後果你真的了解嗎？在這篇文章中，我們將深入探討申請破產的條件、程序和注意事項，幫助你更好地了解這個過程，但如若你是因為卡數過高，導致財務問題，建議考慮申請清卡數貸款或債務重組！
什麼是破產？破產的法律定義是什麼？
當人們聽到「破產」這個詞時，往往會聯想到財務困境和無法支付債務。但事實上，破產並不單純等同於「沒錢」。根據現行《破產法》的定義，破產是指當個人或企業無法清償到期債務或履行財務承諾時，可以向法院申請破產程序，以清算資產來償還債務。換句話來說，破產是一種法律程序，用來處理財務困難的情況，而不是單純指財務上的一種狀態。
因此，即使是在負債狀況下，也不代表就能夠輕易申請破產。申請破產和執行破產程序都需要一定的費用和程序，對於真正沒有財力的人來說，這些費用也無法負擔。
申請破產有什麼好處？誰可以申請？
申請破產並非只是一種逃避債務的手段，事實上，它也有一些好處。根據破產管理署的解釋，申請破產後，已受清償的債權部分將被視為消滅，這意味著破產債務人可以重新獲得經濟上的喘息空間，重新踏上社會的復甦之路。
此外，申請破產好處還有很多：
- 無需再為債務擔心：一旦破產申請獲批准，對於債主的討債行動將停止。這意味著破產人士不再需要擔心龐大的債務，從而減輕了心理和還款壓力。
- 恢復正常生活：銀行和其他債主停止追討債務後，破產人士可以恢復正常的生活。他們可以依靠自己的薪水繼續過日子，而破產受託人/管理機構會根據其生活需求提供基本生活費，只有剩餘的部分才需要償還債務。
- 基本生活開支：破產受託人/管理機構會根據破產人士的生活需求，批出每月可用的生活費用，以滿足其和其受養人的生活需求。
- 債務一筆勾銷：在完成破產程序四年後，所有信用卡債務和私人貸款將一筆勾銷，破產人士可以重新開始，不再需要償還這些債務。
- 無需再供樓：對於擁有負資產的樓宇，這些樓宇將被移交給銀行出售，破產人士不再需要承擔供樓的負擔。
誰可以申請破產呢？一般來說，任何個人、企業或組織，只要符合一定的條件，就有可能申請破產。對於個人來說，通常是在無法清償債務、負債總額超過資產價值或無法支付到期債務時，可以考慮申請破產。對於企業或組織來說，則是在無法支付債務或營運不善導致無法維持營業時，可以考慮申請破產。
申請破產後果
破產不僅意味著經濟損失，還包括一系列的後果和限制。破產程序中，申請人的全部本地及海外資產需要被收集並變賣，所得款項將按比例分配給債權人。法院也會調查破產原因，對違反法例的破產人士採取法律行動。
破產人在生活上也有諸多限制，例如不得購買豪華品、古董家具會變賣、不可奢侈消費如乘坐的士、不得申請貸款或投資基金、不得支付人壽或儲蓄保險供款、不能自費旅行，並且每次出境都需要事先通知機構。另外，破產管理署的職員也可能隨時進行住所檢查，違者將面臨刑事起訴。這些規定旨在確保破產人誠實地處理其財務狀況，並最大限度地還債。
破產會對配偶或家人造成什麼影響？
破產對配偶和家人的影響因情況而異。通常情況下，申請破產屬於個人債務，配偶不需為破產人的債務負責，因此對配偶的生活影響有限。但如果破產人士的配偶與其共同擁有資產，這些資產可能會被破產程序影響，其中一部分可能會用於清償債務。其次，配偶可能需要在家庭經濟方面承擔更大的負擔，因為破產程序可能會限制破產人士的資金使用和支出能力。
至於家人，除非涉及到共同債務，否則破產不會給家人帶來還債責任。然而，如果破產人擁有的資產或財產對家庭的生活和經濟狀況有重要影響，那麼破產也可能對家人產生間接影響。。
哪些職業最容易受到破產影響？
破產對職業的影響取決於個人的工作性質和所在行業。一般來說，破產可能對以下職業產生較大影響：
| 職位 | 破產後 |
| 私人公司工作的職員 | 破產後通常不需與僱主聯絡，因為破產管理署或受託人會處理相關事宜。 |
| 任職銀行業的職員 | 破產後需根據法例向僱主申報破產情況。 |
| 公務員 | 破產管理署會主動通知破產人士所在部門，可能影響升遷機會。 |
| 特定專業人士 | 如律師、會計師、地產代理及證券交易商在破產後可能無法再執業。 |
| 出任有限公司的董事 | 破產後通常不得再出任有限公司董事或參與公司管理。 |
申請破產需要什麼條件？
破產申請可分為兩類：
- 依職權（主動）：包括債權人主動申請破產和債務人自行申請破產。債權人主動申請破產通常是指因為債務人無法還款，而債權人希望透過法院程序來追討欠款。債務人主動申請則是因為自身無法清償債務，主動申請破產以獲得債務清零的機會。
- 依職權（被動）：包括應依職權宣告破產者和得依職權宣告破產者。當法院在審理民事或刑事訴訟過程中發現債務人無力清償債務時，可以依職權宣告其破產。
無論是誰，只要遇到財務困難，都可向法院申請破產。申請程序要求提交財務狀況說明書和債權清冊。法院在收到申請後，將於7天內決定是否宣告破產，或駁回申請。債權人可通過提交民事申請宣告破產狀，啟動申請程序。這一步驟提供了一份文件，詳細說明了申請者的財務狀況，以及與之相關的債權清單。這些文件將成為法院審核申請的依據。
民事訴訟中的宣告破產程序通常是最後一招。當債務人無法通過其他方式還清債務時，法院可能會被迫宣告其破產，以保障債權人的權益。這種程序確保了破產申請的公平性和透明度，同時也保護了債務人的權利。
有哪些申請破產費用？
申請破產涉及一些費用，這些費用可能包括：
- 法院訴訟費用： 提交破產申請需要支付法院的訴訟費用，這些費用可能會因地區和案件性質而有所不同。
- 律師費用： 如果您選擇聘請律師來協助您處理破產申請，則需要支付相應的律師費用。這些費用取決於您所選擇的律師以及您的個人情況。
- 債務管理署費用： 在某些司法管轄區，破產申請需要支付債務管理署或其他相關機構的費用，這可能包括管理和處理您的破產事務所需的費用。
- 其他費用： 根據個人情況和案件的複雜性，還可能涉及其他費用，例如法律文件的準備和提交費用、債務重組或清算的相關費用等。
除了申請破產，我還有其他選擇？
除了申請破產外，您還有其他一些選擇，具體取決於您的財務狀況和目標。以下是一些可能的選擇：
結餘轉戶貸款
結餘轉戶貸款（清卡數貸款）是一種可以考慮的選擇，尤其是當您的債務金額不算太大時。通過結餘轉戶貸款，您可以將欠款轉移到一個新的貸款帳戶，這樣可以減少信用卡數量和相應的利息，同時使得債務逐步還清，減少每月的還款壓力。
相關閱讀：清卡數邊間好？一篇文章帶你認識清卡數！
債務重組
債務重組則是一個更全面的解決方案，尤其適合那些處於破產邊緣的個人。通過與債權人協商，您可以重新安排債務支付計劃，調整利率、期限或債務金額，以使債務更易管理。但需要注意的是，債務重組可能會有一定的門檻和影響，因此在做出決定之前，最好咨詢專業財務顧問的建議，以確保您做出的選擇符合您的財務目標和情況。
相關閱讀：「教你還清卡債！」IVA債務重組、DRP債務舒緩、結餘轉戶完整解析！
在經濟狀況困難的情況下，申請破產可能是一個解決債務問題的選擇。然而，破產不僅僅是一個簡單的程序，它可能對您的生活和未來產生深遠的影響。申請破產後果包括財務上的損失，例如您的資產可能會被變賣以償還債務，您的信用記錄將受到影響，可能會導致未來貸款困難。此外，您的生活方式可能會受到限制，例如不能購買名貴商品或過度奢侈的生活。因此，在做出決定之前，請一定要謹慎考慮，並考慮與專業人士諮詢。無論您選擇申請破產還是尋找其他解決方案，重要的是要找到最適合您的方式來處理財務困境，以重建您的財務健康和穩定。
想要快速批核、低息靈活還款、無需TU和特別貸款優惠？
立即聯繫我們吧！
常見問題
Q1：申請破產會對個人信用記錄產生什麼影響？
申請破產將對個人信用記錄產生嚴重影響，可能會導致信用評分下降，從而影響您未來申請貸款、信用卡或租房的能力。
Q2：有沒有其他解決財務困境的方法？
除了申請破產外，還有其他解決財務困境的方法，例如債務重組、結餘轉戶貸款和財務管理計劃等。
Q3：申請破產的最佳時機是什麼？
最佳時機取決於個人情況，但通常是在無法清償債務且已試過其他解決方案後，及早尋求專業建議是決定是否申請破產的關鍵。
