借錢自救攻略﹕業主貸款拆局
隨著香港業主近年面臨「上車難、供樓更難」的雙重困境，利率持高不下、收入波動且不穩，造成不少業主無法負擔月供，甚至出現斷供情況。當銀行因壓力測試未過、或財務狀況不佳而拒絕貸款時，業主還能走哪些路線呢？在2025年，業主應靈活運用財務公司、私人貸款、網上貸款（網貸）、借錢App、網貸平台等多種工具，這將成為業主重生的關鍵。本文將介紹如何在供樓危機中突破困局，通過貸款公司解決資金問題並重整信貸，讓你穩守業主身份，避免銀行收樓。
一、2025香港業主供樓現況：利率高企、收入波動，供樓壓力加劇
根據金管局的數據顯示，2025年初香港業主的平均供款佔收入比率已達52%，遠高於健康水平。由於美國減息步伐緩慢，香港最優惠利率（P）維持在5.875%的高位，業主的供樓負擔依然未見緩解。
業主面對的三大痛點包括：
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利率風險：H按利率持續在4.5%-5%之間波動，若以600萬貸款為例，月供較2021年多出近$9,000。
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收入不穩：旅遊、零售、自由職業等行業的復甦進度緩慢，人工波動大，財務壓力難以預測。
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隱性支出：差餉、管理費、維修費用等年年上升，間接推高了實際的供樓成本。
二、當銀行拒批貸款時，財務公司如何能幫助借錢？
若銀行因為壓力測試、負資產等原因拒絕批貸，並不代表業主無路可走。財務公司、私人貸款及網貸平台提供了更加靈活的貨款選擇，幫助業主進行財務重組。
常見的解決方案包括：
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免壓力測試私人貸款
部分財務公司對入息證明的要求較為寬鬆，像是租金收入、兼職收入甚至接案紀錄都可作為證明。貸款額可達樓價的50%，利率大約在4%-8%之間。 -
轉按套現清卡數
若樓價稍有回升，可考慮轉按至貸款公司，套現部分資金用以清還高息信用卡，從而減輕每月的供款壓力。 -
債務重組一站式解決方案
將信用卡、私人貸款等高息債務進行整合，轉為長期貸款分期償還，拉長還款期，能大大減輕每月的還款壓力。 -
借錢App/網貸平台即批即用
若面臨短期現金周轉需求，如需在三個月內清還債務或交稅，借錢App及網貸平台提供靈活的貨款選擇，審批快速且提款通常即日到帳。
三、2025供樓減壓策略：四大措施穩守業主身份
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財務健康評估
可利用貸款App或財務公司提供的網上貸款計算機工具，評估供款佔收入的比例。理想的比例應控制在45%以內。 -
善用固定利率保障
在2025年利率可能達頂峰之際，可考慮轉按至定息按揭（約3%-4%），從而鎖定未來三年的穩定供款。 -
多元收入證明備案
自由職業者、網店經營者、Uber司機等均可提供額外的收入證明以輔助貸款申請，記得保留至少六個月的收入流水。 -
緊急信貸備用
提前批核循環貸款或私人貸款額度，額度應相當於六個月的供款金額，以應對突發的現金流需求。
四、2025香港貸款走勢預測
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利率穩高不跌
預計全年利率維持高位，業主的供款壓力難有明顯減少。 -
貸款競爭加劇
財務公司、網貸平台及貸款App等競爭激烈，將推出更多優惠，促使市場充滿選擇。 -
政府政策收緊
資助房屋補地價折扣的可能性減少，轉按的難度可能進一步增加。
行動建議：
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比較銀行與財務公司提供的貨款方案，靈活選擇配搭。
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定期進行壓力測試，並每季更新收支表。
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儲備至少六個月的供款現金，以應對突發情況。
面對2025年利率上升、收入不穩及樓價回落的多重壓力，香港業主不必死守不變。透過靈活運用各種貸款工具，如財務公司、私人貸款、網貸平台等，進行有效的資金調整與重組，將有助於維持業主身份，逆市而生，保住財務穩定。選擇最合適的貸款方案，讓你走出困境，實現財務重生。
