升學進修，學資處貸款VS銀行私人貸款

學無止境。許多人在大學畢業之後選擇繼續進修，但進修需要資金，如果想在香港之高等學府獲得碩士學位，學費每年一般都需要十萬或以上；如果要到海外留學，所需資金亦會隨之增多。要獲取進修費，大家除了向銀行申請貸款外，亦可向在職家庭及學生資助事務處申請“擴展的免入息審査貸款計劃”(ENLS)。但究竟哪一種升學貸款較為合適？申請私人貸款或是稅貸好？

 什麼是免入息審查貸款？

 一般就讀大專或大學課程，符合資格的同學可以申請入息審查的資助計劃（Means-tested），俗稱Grant Loan，這項計劃需要通過資產審查，手續較為繁複，並非所有學生都符合資格。此外學資處提供免入息審查貸款（Non-means），旨在幫助大專學生支付學費，幫助他們完成學業。

三種常見的免入息審查貸款：

1.全日制大專學生免入息審查貸款計劃（NLSFT）：為全日制學生提供學費貸款，最高貸款額為學費全額。

2.專上學生免入息審查貸款計劃（NLSPS）：為自資全日制專上學生提供學費貸款，最高貸款額為學費全額。

3.擴展的免入息審查貸款計劃（ENLS）：為修讀專上/進修及專業課程的學生提供學費貸款，包括碩士或專業課程的學生，最高額為學費全額。

注意！免入息審查貸款現時年利率2.42%，高於息審查的資助計劃的1%利息。

什麼是“擴展的免入息審査貸款計劃”(ENLS)

 “擴展的免入息審査貸款計劃”（ENLS）提供本地指定專上學生學費貸款的機會。這項貸款計劃允許學生在課程結束後最長分15年償還貸款。年利率為2.42%，利息計算從貸款發放之日開始至還清。每年的行政費為HK$180或HK$260。每位學生的終生貸款上限為HK$398,300，而這筆貸款不是循環貸款。

合資格學生：

申請人必須為在香港特別行政區（香港）修讀ENLS合資格課程的學生；

須擁有香港居留權，或在課程開始前，其本人或其家庭已連續在香港居住滿三年。

學資處貸款申請過程

 學資處通常在集齊所需申請文件後的當天起計，包括申請人、彌償人及見證人的香港身份證副本，以及院校取錄通知書的副本。在接收完文件後的3個星期內，學資處會寄出「貸款批核通知書」。接著的3個星期內，學資處將分期發放支票。若申請人事先繳交部分學費，學資處將一次性存入相關款項至申請人的銀行賬戶。

私人貸款與進修貸款比較

 論申請容易度，一定是銀行私人貸款最易。除因條款限制少外，只要於網上遞交申請表，快至即日可獲批，且貸款額為申請人月薪12至20倍，交學費之餘，也可應付生活開支。

論最低利息，則一定是在職家庭及學生資助事務處的「擴展的免入息審査貸款計劃」(ENLS) ，大部分本地院校的碩士、博士課程，甚至部分學士課程均符合申請貸款資格。利率雖然吸引，但貸款額不多於應繳學費，且等候需時。借貸前記得要考慮自已的還款能力。